¡Prestar tu cuenta bancaria a extorsionadores puede llevarte hasta 15 años a prisión! Conoce el nuevo decreto
Prestar una cuenta bancaria, recibir una transferencia y retirar el dinero para entregárselo a otra persona puede parecer un favor sencillo o una forma de ganar dinero rápido. Sin embargo, detrás de estas operaciones pueden esconderse redes de extorsión que utilizan cuentas de terceros para cobrar a sus víctimas y dificultar el rastreo del dinero.
En Perú, esta conducta tiene ahora una disposición expresa en el Código Penal. El Gobierno publicó el Decreto Legislativo N.° 1744, que establece que quienes faciliten deliberadamente sus cuentas bancarias, billeteras digitales u otros servicios financieros para recibir o canalizar dinero producto de una extorsión pueden recibir la misma pena prevista para este delito: entre 10 y 15 años de prisión.
¿Qué establece el Decreto Legislativo N.° 1744?
La norma, publicada el 8 de noviembre de 2026 en el diario oficial El Peruano, modifica el artículo 200 del Código Penal, referido al delito de extorsión.
El nuevo numeral 200.3 establece que también se aplica la pena de extorsión a quienes, con conocimiento de la finalidad delictiva o debiendo presumirla, proporcionen, cedan o presten cuentas bancarias, billeteras digitales, cuentas de dinero electrónico u otros productos financieros para recibir o canalizar el dinero exigido mediante una extorsión.
Esto significa que no es necesario ser quien realiza las amenazas telefónicas o envía los mensajes intimidatorios para terminar involucrado en el delito. Facilitar el medio financiero con conocimiento de su finalidad criminal también puede generar responsabilidad penal.
¿Qué pasa si prestas tu cuenta por una comisión?
Una de las modalidades utilizadas por las organizaciones criminales consiste en contactar personas mediante redes sociales o aplicaciones de mensajería y ofrecerles dinero a cambio de recibir depósitos, retirar efectivo o transferir fondos a otras cuentas.
El procedimiento suele ser sencillo:
- Una persona ofrece una comisión por utilizar tu cuenta bancaria.
- La víctima de una extorsión deposita el dinero exigido.
- El titular de la cuenta retira o transfiere los fondos.
- Los delincuentes reciben el dinero y dificultan el seguimiento de sus operaciones.
Aunque la persona no haya realizado directamente las amenazas, puede ser investigada si se demuestra que conocía la finalidad delictiva o que, por las circunstancias, debía presumirla.
¿Existe otra norma que permita congelar las cuentas?
Sí. Antes de este nuevo decreto, el Gobierno aprobó el Decreto Supremo N.° 007-2025-JUS, publicado en marzo de 2025, que fortaleció las facultades de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-Perú) para disponer el congelamiento administrativo de fondos o activos presuntamente vinculados con extorsiones.
El mecanismo permite que, a solicitud de unidades especializadas de la Policía, la UIF evalúe la información y pueda ordenar la inmovilización preventiva del dinero. Posteriormente, el Poder Judicial debe decidir si convalida o revoca la medida.
De esta manera, las autoridades cuentan con herramientas para investigar tanto a quienes cobran las extorsiones como a quienes facilitan los canales financieros utilizados para mover el dinero.
¿Cómo evitar problemas legales?
Las autoridades recomiendan no prestar ni alquilar cuentas bancarias a desconocidos, no recibir transferencias por encargo y nunca compartir claves, tarjetas o códigos de seguridad.
Si alguien te ofrece una comisión por recibir dinero y luego retirarlo o enviarlo a otra cuenta, desconfía. Una transferencia puede dejar un registro que permita identificar al titular y reconstruir la ruta del dinero.
Prestar una cuenta bancaria ya no puede tratarse como un simple favor cuando está vinculada con una extorsión. La nueva disposición busca cerrar el paso a quienes permiten que las organizaciones criminales cobren sus exigencias utilizando cuentas de terceros.
La responsabilidad penal, sin embargo, deberá establecerse en cada caso y con pruebas sobre el conocimiento o las circunstancias que permitan presumir la finalidad delictiva.
Fuentes oficiales y de respaldo
- El Peruano – Decreto Legislativo N.° 1744. Texto oficial, fecha de publicación y modificación del artículo 200 del Código Penal.
- Ministerio de Justicia – Decreto Supremo N.° 007-2025-JUS. Congelamiento de fondos vinculados a extorsiones.
- Ministerio del Interior – Campaña Tu cuenta, tu responsabilidad. Prevención de las cuentas prestadas a redes criminales.
- El Comercio – Alcances de los nuevos decretos legislativos.
- Latina Noticias – Sanción por prestar cuentas para extorsiones.
